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商业银行如何在降成本中寻求利润增长点?

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数据显示,截至2019年三季度末,A股上市银行总市值占全部上市公司总市值约16.56%,利润总额占全部上市公司利润总额约39.01%。2019年前三季度,我国商业银行实现净利润1.65万亿元,同比增长9.19%。另外,A股上市银行近三年数据显示,商业银行利润约17%用于缴纳所得税,23%用于普通股股利分配,剩余的60%全部用于补充核心一级资本。

“银行利润来源于实体经济,大部分又用于补充银行资本,并通过资本的杠杆作用,扩大对实体经济的信贷支持,最终反哺实体经济,促进经济平稳发展。”人民银行在近日发布的2019年第四季度《中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)中,以专栏的形式讨论了商业银行的利润增长问题,既肯定了银行利润增长的积极作用,又提出了向实体经济让利的要求。

降成本依旧是当前货币政策关注的重点,《报告》提出,在完善贷款市场报价利率(LPR)传导机制的基础上,银行应当“适当降低对短期利润增长的过高要求,向实体经济让利”。事实上,此前人民银行货币政策司司长孙国峰在《2019年货币政策回顾与2020年展望》一文中就提到过,“压减银行向大企业贷款的利润,通过利润驱动倒逼银行将更多金融资源转向小微企业”。

2019年,人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求,实施稳健的货币政策,加强逆周期调节,在多重目标中寻求动态平衡,保持货币信贷合理增长,推动信贷结构持续优化,以改革的办法疏通货币政策传导,千方百计降低企业融资成本。

从新LPR的实行情况来看,自2019年8月改革开展以来,四季度,一般贷款加权平均利率较三季度下降22个基点,其背后有LPR引导因素,也有季节性因素的影响。总的来说,LPR改革为实体经济的融资环境创造了更有利的条件。而在备受关注的普惠小微贷款领域,信贷也实现了“量增、面扩、价降”,民营企业和制造业融资条件明显改善。数据显示,2019年12月份,新发放企业贷款加权平均利率为5.12%,较2018年高点下降了0.48个百分点。

不过,需要看到,当前国内外经济都处于调整期,国内经济下行压力较大,又叠加了新冠肺炎疫情因素的影响,实体经济更需要呵护,更需要银行业金融机构有所让利。

来源:金融界

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